Conseiller financier – Salaire, métier, formation et diplômes

Un excellent conseiller financier possède une connaissance spécialisée des investissements, de l’épargne et de la gestion de l’argent, mais possède également d’excellentes compétences relationnelles.

Description métier

Les conseillers financiers fournissent aux clients des conseils spécialisés sur la façon de gérer leur argent. Le rôle consiste à rechercher le marché et à recommander les produits et services les plus appropriés disponibles, à s’assurer que les clients connaissent les produits qui répondent le mieux à leurs besoins, puis à conclure une vente.

Les conseillers peuvent se spécialiser dans des produits particuliers, en fonction de leurs clients, comme vendre des régimes de retraite des employés à des entreprises ou offrir des conseils hypothécaires, de retraite ou d’investissement à des clients privés. D’autres sont des généralistes, offrant des conseils aux clients dans tous ces domaines, ainsi que des plans d’épargne et des assurances.

Afin de donner des conseils financiers, les conseillers doivent avoir des qualifications professionnelles et suivre des règles strictes de l’industrie financière.

Les conseillers financiers sont également appelés planificateurs financiers ou gestionnaires de patrimoine.

Responsabilités

Il existe deux types différents de conseillers et de conseillers financiers – indépendants et restreints.

Les conseillers indépendants, également appelés conseillers financiers indépendants (IFA), recherchent et considèrent tous les produits d’investissement de détail ou les fournisseurs disponibles pour répondre aux besoins du client. Ils doivent fournir aux clients des conseils impartiaux et sans restriction.

Les conseillers restreints n’offrent que des conseils limités, en se concentrant sur une gamme particulière de produits ou sur les produits d’un ou d’un nombre limité de fournisseurs.

Tous les conseillers doivent informer leurs clients, avant de fournir des conseils, qu’ils fournissent des conseils indépendants ou restreints.

Vos tâches varient en fonction de votre rôle mais impliquent généralement:

  • contacter les clients et organiser des réunions, soit dans un environnement de bureau, soit au domicile des clients ou dans des locaux commerciaux
  • effectuer des examens approfondis de la situation financière des clients, de la provision actuelle et des objectifs futurs
  • analyser les informations et préparer les plans les mieux adaptés aux besoins individuels des clients
  • effectuer des analyses de risques
  • effectuer des recherches sur le marché et fournir aux clients des informations sur les produits et services nouveaux et existants
  • concevoir des stratégies financières
  • aider les clients à prendre des décisions éclairées
  • la recherche d’informations provenant de diverses sources, y compris les fournisseurs de produits financiers
  • examiner et répondre aux besoins changeants des clients et à la situation financière
  • promouvoir et vendre des produits financiers pour atteindre des objectifs de vente donnés ou négociés
  • négocier avec les fournisseurs de produits pour les meilleurs tarifs possibles
  • assurer la liaison avec le siège social et les fournisseurs de services financiers
  • communiquer avec d’autres professionnels, tels que les agents immobiliers, les avocats et les évaluateurs
  • se tenir au courant des produits financiers et de la législation
  • produire des rapports financiers
  • contacter les clients avec des nouvelles de nouveaux produits financiers ou des changements à la législation qui peuvent affecter leur épargne et leurs investissements
  • répondre aux aspects réglementaires du rôle, par ex. les exigences de divulgation, les coûts des services fournis ainsi que les produits conseillés.

Salaire moyen (Combien gagne)

  • Les salaires au niveau des conseillers stagiaires varient de 22 000 £ à 30 000 £.
  • Les conseillers financiers qualifiés peuvent gagner entre 30 000 et 45 000 £.
  • Les conseillers financiers seniors travaillant avec une clientèle à richesse moyenne peuvent gagner environ 60 000 £.
  • Les gestionnaires de patrimoine ou les conseillers clientèle privés qui sont basés dans la division patrimoniale des grandes banques de détail et privées peuvent gagner plus de 100 000 £.

Les conseillers financiers peuvent également gagner des primes et des commissions et bénéficier d’avantages supplémentaires en plus de leur salaire.

Les salaires varient considérablement en fonction de votre employeur et de votre emplacement, ainsi que de votre niveau de qualification et d’expérience.

Les chiffres des revenus sont fournis à titre indicatif uniquement.

Heures d’ouverture

Certains emplois, par exemple un conseiller lié dans une banque de la rue principale, offrent des heures de bureau régulières. Cependant, la flexibilité est requise si vous travaillez pour un centre de contact bancaire ou en tant que conseiller financier indépendant (IFA), car les clients peuvent avoir besoin de réunions en soirée et le week-end.

À quoi s’attendre

  • Le travail peut être basé sur le bureau, bien que les ACI puissent travailler à domicile ou rencontrer des clients à leur domicile.
  • Le travail indépendant est courant.
  • Il existe des ouvertures pour les conseillers liés, multi-liés et indépendants à travers le Royaume-Uni. Cependant, les postes de banque privée ont tendance à être basés dans la ville de Londres et dans d’autres domaines financiers clés tels que Belfast, Édimbourg et Manchester.
  • Les déplacements dans la journée de travail sont courants pour les IFA, mais les nuitées hors du domicile sont inhabituelles.
  • En raison de la nature réglementaire des conseils financiers, le travail à l’étranger est rare et la plupart des emplois sont basés au Royaume-Uni et servent des clients britanniques. Cependant, il existe des opportunités pour les conseillers expérimentés de travailler à l’étranger pour des groupes de conseil financier offshore et des banques internationales.

Les formations et les diplômes (Qualités)

Bien que ce domaine de travail soit ouvert aux diplômés et diplomates de toute discipline, les matières suivantes peuvent améliorer vos chances:

  • comptabilité
  • gestion d’entreprise
  • finance ou études financières.

L’entrée sans diplôme est possible et les employeurs considèrent souvent les qualités personnelles aussi importantes que les qualifications académiques.

Une expérience pertinente dans un cadre de service à la clientèle, de vente ou de services financiers est également considérée positivement. Les nouveaux entrants commencent souvent dans une banque et étudient à temps partiel, apprenant aux côtés de conseillers expérimentés.

Il est possible d’entrer dans le secteur du conseil financier en tant que planificateur, fournissant la recherche et le soutien administratif à un conseiller financier.

Une qualification post-universitaire de pré-entrée n’est pas nécessaire.

Certaines banques de détail proposent des programmes de formation des diplômés, tandis que les banques privées recrutent souvent des diplômés directement dans l’entreprise.

Il est possible de passer à des conseils financiers dans d’autres domaines du secteur bancaire et des assurances.

Compétences

Vous devrez présenter des preuves des éléments suivants:

  • excellentes aptitudes en communication, en relations interpersonnelles et en écoute
  • la capacité d’expliquer des informations complexes simplement et clairement
  • la capacité de réseauter et d’établir des relations avec les clients
  • compétences en recherche et en analyse
  • compétences en négociation et en influence, détermination et ténacité
  • la capacité de travailler en équipe
  • compétences de gestion du temps
  • compétences en service à la clientèle
  • auto-motivation et organisation
  • un bon niveau de compétences en calcul et en informatique
  • un état d’esprit axé sur les objectifs
  • une approche flexible du travail
  • compétences de prise de décision
  • discrétion et compréhension du besoin de confidentialité des clients
  • une approche éthique et professionnelle du travail.

Un permis de conduire complet est utile, en particulier pour les conseillers financiers indépendants (IFA) qui peuvent avoir à se déplacer pour rendre visite à des clients à domicile.

L’expérience professionnelle

Une preuve de sensibilisation commerciale acquise par le travail à temps partiel ou en vacances ou un stage plus long est utile. Une expérience dans la vente, le conseil ou le service à la clientèle est également précieuse. Parlez à un conseiller financier pour une meilleure compréhension de ce domaine de travail.

Employeurs

Les conseillers financiers travaillent généralement pour:

  • banques et sociétés de crédit immobilier
  • sociétés de planification financière
  • sociétés indépendantes de conseil financier
  • les compagnies d’assurance
  • entreprises d’investissement.

D’autres sont employés par des agences immobilières, des consultants spécialisés dans les pensions, des cabinets d’avocats et par un certain nombre de détaillants qui ont développé des services financiers dans le cadre de leurs activités. Certains travaillent comme conseillers indépendants.

Les conseillers financiers indépendants (IFA) peuvent travailler pour une organisation ou peuvent être des travailleurs indépendants, fournissant des conseils sur les produits à travers le marché.

Recherchez les offres d’emploi sur:

  • Emplois en ville
  • Carrières financières
  • Marketing d’argent

Vous pouvez également consulter la presse locale et nationale, et les agences de recrutement s’occupent généralement des offres d’emploi.

Développement professionnel

Pour devenir un conseiller financier qualifié, vous devez posséder des qualifications professionnelles spécifiques. Les conseils financiers en matière d’investissement sont réglementés par la Financial Conduct Authority (FCA).

Les employeurs offrent souvent une formation interne et un soutien aux employés pour qu’ils obtiennent les qualifications minimales de niveau 4 nécessaires pour fournir des conseils financiers. Ceux-ci inclus:

  • Chartered Banker Institute – Diplôme en conseil financier professionnel
  • Chartered Institute for Securities & Investment (CISI) – Diplôme de conseil en investissement
  • Chartered Insurance Institute (CII) – Diplôme en planification financière réglementée
  • The London Institute of Baking & Finance – Diplôme de conseiller financier

Les conseillers financiers qui souhaitent fournir des conseils sur les hypothèques ou les actions, les actions et les actions ou la protection des soins de longue durée devront passer des examens supplémentaires.

Pour plus d’informations sur les qualifications appropriées, voir la FCA.

Tous les conseillers financiers travaillant dans l’investissement de détail doivent avoir une déclaration de qualité professionnelle (SPS), qui confirme qu’ils ont réussi une qualification de niveau 4 approuvée par la FCA. Ils doivent également suivre un programme annuel de développement professionnel continu (DPC) de 35 heures et adhérer au code de pratique de la FCA.

De nombreux conseillers stagiaires commencent en tant que conseillers liés, acquérant une formation de base dans une gamme de produits financiers. Les employeurs fournissent généralement ces services en interne grâce à une combinaison de frais de scolarité officiels et de formation en cours d’emploi. Les stagiaires commenceront progressivement à travailler avec des clients sous supervision et, acquérant de l’expérience et des qualifications, acquerront leur propre livre de clients.

Au début, vous suivrez généralement un conseiller financier expérimenté, effectuant une partie de la recherche et de l’administration liées à son travail, puis vous commencerez progressivement à traiter directement avec les clients vous-même, sous supervision. À mesure que vous devenez plus expérimenté, vous acquérez votre propre liste de clients.

La plupart des employeurs offrent une formation et paient les examens, mais les stagiaires sont généralement censés étudier en dehors des heures de travail et de nombreux cours offrent des possibilités d’apprentissage à distance. Une fois que vous êtes qualifié, une supervision régulière garantit que vous maintenez des niveaux de compétence et le respect des réglementations.

Les qualifications que vous prenez peuvent dépendre des exigences de l’organisation pour laquelle vous travaillez et de leur domaine de spécialisation.

Les perspectives de carrière

Après une période de succès en tant que conseiller financier, vous pouvez choisir de:

  • travailler au nom de clients avec des sommes plus importantes à investir
  • se spécialiser dans un type de conseils financiers, tels que les régimes de retraite et de retraite, la planification ou les plans d’investissement d’épargne – vous pourriez devenir l’expert reconnu de votre bureau et vos collègues vous consulteraient lorsqu’ils auraient besoin de conseils spécialisés pour un client
  • gravir les échelons au sein de votre entreprise et devenir responsable du travail de plusieurs autres conseillers, du recrutement et de la formation de nouveaux employés ou du marketing et de la promotion de l’entreprise – cela pourrait impliquer le développement de liens avec les comptables, les agents immobiliers et les avocats afin de les encourager à vous référer des clients.

Certains conseillers entament des travaux de conformité, ce qui implique de s’assurer que tous les conseillers respectent les règles et réglementations de l’entreprise émises par les organismes de réglementation.

Il peut également y avoir des occasions de devenir administrateur ou associé dans votre entreprise.

Le travail indépendant est une autre option. Il est assez courant pour les consultants en vente financière ayant une expérience de travail réussie de lancer leur propre entreprise en tant que conseillers financiers indépendants (IFA).

Vous devez continuer à développer vos compétences et vos connaissances tout au long de votre carrière. Étudier pour des qualifications professionnelles plus avancées ou spécialisées peut améliorer vos opportunités de développement de carrière. Les qualifications comprennent:

  • Chartered Insurance Institute (CII) – Diplôme avancé de niveau 6 en planification financière, qui mène au statut de planificateur financier agréé.

Il est également possible d’étudier à temps plein ou à temps partiel pour un MBA.

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